手持ちのお金を増やす方法：資産運用ガイド

少額から始める資産運用

資産運用は、将来の資産を増やすために効果的な方法です。銀行にお金を預けるだけでは得られない収益を追求するためには、少額からでも始められる資産運用が有益です。資産運用にはさまざまなオプションがあり、株式や債券、不動産など、投資対象も多岐にわたります。ただし、どの投資対象を選ぶにしても、リスクを理解し、自身のリスク許容度に合った選択をすることが大切です。

小額から始める投資商品

小額から始められる投資には次の商品があります。

株式投資

オンラインの株式取引プラットフォームを利用して、少額から株式を購入することができます。いくつかの証券会社では、少額からでも取引が可能なプランやサービスを提供しています。長期的に運用したい、市場や企業に興味がある、分散投資を重視したいという場合におすすめです。

投資信託

投資信託は、多くの投資家から集めた資金を専門のファンドマネージャーが運用するものです。少額から投資信託に投資し、複数の銘柄や資産クラスに分散投資することができます。利用上の注意点には、最低投資額の確認、手数料、リスクとリターン、運用会社の評判があります。

ETF（上場投資信託）

上記の「投資信託」がファンドマネージャーが運用するのに対して、「ETF」は投資家が自分自身で選択し、購入や売却などの運用を行います。利点としては、「投資信託」に比べて低コスト、取引が柔軟に行える、透明性のある情報が入手できる点にあります。

ロボアドバイザー

ロボアドバイザーは、2023年現在、専門的な投資知識がなくても、コンピュータープログラムによって運用が行われる自動投資サービスです。このサービスは少額から始めても利用でき、自動的に適切な投資先を選んでもらう利点があります。日本国内では、証券会社や銀行などの金融機関、テクノロジー企業が、自社のウェブサイトやアプリを通じて提供しています。代表的なものには、「楽ラップ」「ウェルスナビ」などがあります。一般的な評判や口コミは参考になりますが、手数料とコストだけでなく、提供される機能や運用方針についても詳細に確認することが重要です。

少額投資非課税制度（NISAやつみたてNISA）

NISAは日本政府が導入した制度の一つで、一定額までの投資収益に対して課税が免除されます。積み立てNISAを利用して、少額ずつ投資していくことで将来の資産を形成することができます。

貯金口座

資産運用とは異なりますが、少額から始められる堅実な方法として、定期的な貯金を行うことも一つの選択肢です。将来の目標に向けてお金を積み立てていくことができます。金融機関は異なる種類の口座を提供しており、それぞれの口座に異なる利率や特典が適用されることがあります。以下にいくつか一般的な種類の口座とその特徴を説明します。

定期預金口座

一定期間お金を預ける口座です。預けた期間が長いほど高い利息が適用されることがありますが、預金期間中の引き出しができません。2023年時点のメガバンクの金利は0.002％。100万円を1年間預けても、わずか20円ほどの利息にしかなりません。ただ、ネット銀行などで高金利キャンペーンを行うことがあります。

高金利貯蓄口座

金利が比較的高い貯蓄口座で、残高が定められた金額（基準残高）以上あると、多くの場合、普通預金より金利が高くなる預金です。お金の出し入れは自由。代表的なものに、ゆうちょの積立貯金があります。

特定目的預金口座

目標や目的に合わせて期日や目標金額を設定してお金を貯めるための口座です。例えば教育資金や住宅購入資金など。

マネーマーケット口座（ＭＭＦ）

預金額が大きい場合に利用される口座です。比較的短期間で安全な資産に投資することを目的とした投資ファンドですがノーリスクではありません。

賢い投資のための勉強方法

資産運用に踏み出す際には、金融知識と投資戦略の勉強が欠かせません。投資にはリスクが伴いますが、適切な情報を得ることで、無駄なリスクを避けることが可能です。インターネットを活用した情報収集や、投資家セミナーへの参加など、さまざまな方法で知識を深めることができます。また、将来の目標やライフスタイルに合わせて投資戦略を練り、冷静な判断を下すことも重要です。資産運用は長期的な視点が求められるため、じっくりと勉強と準備を重ねて臨むことが成功への道です。

インターネットを活用した情報収集

情報収集は、投資の基盤を築く重要なステップです。オンライン上で豊富な情報源を活用し、経済ニュース、投資の基本、市場トレンドなどを把握しましょう。信頼性のあるウェブサイトや専門家のブログ、投資フォーラムなどから学ぶことで、リスクを理解し、賢明な投資判断を行えるようになります。

投資セミナーの参加

投資家セミナーは、専門家から直接学び、知識を深める良い機会です。セミナーでは投資の基本から応用まで幅広いトピックが提供され、質問やディスカッションを通じて理解を深めることができます。また、他の投資家と交流することで、異なる視点を得ることも可能です。

投資戦略：投資計画とそのアプローチ

投資戦略とは、投資計画とそのアプローチ方法を指します。自身の投資目標やリスク許容度に基づいて、具体的な投資計画を練りましょう。株式、債券、不動産など異なる資産クラスの組み合わせや分散投資を考え、リスクとリターンのバランスを調整します。長期的な目標を明確にし、それに合った運用計画を立てることが重要です。具体的なアプローチは次のようになります。

目標を定める

まず、どのような目標を達成したいかを明確に設定します。老後資金の積み立て、将来の住み替えのための準備資金など、具体的な目標を定めます。

リスク許容度はどれくらいか？

リスク許容度について、次のようにイメージしてみてください。投資で得られるリターン（利益）が大きいほど、同時にリスクも高まります。逆に、リスクを抑えればリターンは小さくなります。ここで大切なのは、このリスクとリターンのバランスをどの程度にするか、つまり、どれだけのリスクを受け入れるかを考えることです。自分の忍耐度や経済的な状況によって、どれだけのリスクを取ることができるかを判断します。その上で、自分に合った投資先を選ぶことが大切です。

資産クラスの選択

株式、債券、不動産などさまざまな資産クラスを組み合わせてポートフォリオ（※）を構築します。リスクとリターンを考慮しながらバランスを取ります。

（※）運用商品の組み合わせのこと。

分散投資の重要性

リスクを分散させるために、複数の異なる投資先を選びます。ある一つの資産が低迷しても、他の資産がバランスを取ってくれる効果があります。

定期的な投資

時間をかけて少額を定期的に投資することで、長期的な成果を生み出すことができます。積み立てNISAや自動積み立てなどがその一例です。

投資戦略の計画的な実行とモニタリング

投資計画を決め実際に運用段階に入ったら、モニタリングはかかせません。ほったらかしておくと、気が付いたら資産がなくなっているなどの危険性もあります。ここでは、具体的なモニタリングと投資の調整について紹介します。

定期的なポートフォリオのチェック

定期的に投資ポートフォリオをチェックします。これには、投資先の価格変動やリターン、資産クラスの割合などを確認することが含まれます。ポートフォリオが目標と合致しているかを確認することで、適切なバランスを保つことができます。

リバランス（資産の再配分）

ポートフォリオの資産クラスの割合が目標から逸れてしまった場合、定期的にリバランスを行います。例えば、株式の割合が増えてしまった場合には、利益を確定させて元のバランスに戻すために調整します。リバランスを通じてリスクとリターンのバランスを保つことができます。

市場トレンドのモニタリング

経済や市場のトレンドを注意深くモニタリングします。市場環境が変化すると、投資先のリスクやリターンにも影響が及びます。重要な経済指標や企業の業績発表などの情報を追跡し、ポートフォリオに影響を与える可能性がある出来事を把握します。

変化する目標に合わせた調整

投資目標やライフスタイルが変わることがあるかもしれません。新しい目標や優先事項に合わせてポートフォリオを調整しましょう。例えば、退職や教育資金の必要性が増えた場合には、それに合った投資戦略に変更することが考えられます。

専門家のアドバイスを活用

ファイナンシャル・アドバイザーやロボアドバイザーなど、専門家のアドバイスを受けることも重要です。自己推測だけでなく、専門家の知識や経験を活用してポートフォリオのモニタリングと調整を行います。